Investissements de trésorerie: combiner Smart Overnight et Amundi High Yield ESG

Pour les particuliers comme pour les entreprises, gérer efficacement sa trésorerie consiste à trouver le bon équilibre entre sécurité, liquidité et performance. Trop souvent, un seul produit est privilégié, au risque de subir les cycles des taux d’intérêt. Avec Velesios, nous mettons en avant une approche complémentaire grâce à deux ETF : Smart Overnight (LU1190417599) et Amundi High Yield ESG (LU2346257210).

Ensemble, ils constituent une stratégie d’investissement de trésorerie capable de s’adapter aux cycles économiques, équilibrant les rendements selon l’évolution des taux de la Banque centrale européenne (BCE).

Smart Overnight : sécurité, liquidité et rendement lié à la BCE

Smart Overnight est un ETF directement lié au taux de dépôt de la BCE. Ses caractéristiques principales :

• Performance indexée aux taux : si la BCE augmente ses taux, le rendement monte ; s’ils baissent, le rendement diminue.
• Intérêts quotidiens : calculés jour après jour, ils assurent une progression régulière.
• Risque très faible : en tant qu’ETF monétaire euro, il fait partie des instruments financiers les plus sûrs.
• Liquidité totale : les fonds restent accessibles à tout moment, idéal pour le court terme.

C’est en quelque sorte un “Livret A sans plafond”, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises, mais avec plus de souplesse.

Amundi High Yield ESG : obligations d’entreprises à moyen terme

Amundi High Yield ESG donne accès à un portefeuille diversifié d’obligations d’entreprises avec critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ses atouts :

• Sensibilité inverse aux taux : si les taux montent, la performance diminue ; s’ils baissent, le rendement progresse.
• Rendement attractif : supérieur aux dépôts classiques, notamment en phase de baisse des taux.
• Approche responsable : intégration de critères ESG dans la sélection.
• Diversification : exposition à plusieurs émetteurs, limitant le risque individuel.

Cet ETF est donc idéal pour compléter Smart Overnight sur un horizon moyen terme.

Pourquoi combiner les deux ETF ?

L’intérêt réside dans leur complémentarité :

• Si la BCE augmente ses taux → Smart Overnight surperforme, Amundi HY ESG baisse.
• Si la BCE baisse ses taux → Amundi HY ESG progresse, Smart Overnight ralentit.

Les deux produits se compensent, créant une stratégie robuste et équilibrée face aux cycles économiques.

Comment investir via Velesios

Avec Velesios, cette stratégie devient simple et accessible :

• Ouverture directe en ligne : compte-titres particulier ou entreprise en quelques étapes.
• Partenariat avec Interactive Brokers : exécution et conservation assurées en arrière-plan.
• Frais réduits : agrégation des ordres clients pour optimiser les coûts.
• Interface claire : un tableau de bord intuitif pour suivre ses investissements de trésorerie.

Conclusion

S’appuyer sur un seul produit expose à des cycles défavorables. En combinant Smart Overnight et Amundi High Yield ESG, particuliers et entreprises accèdent à une stratégie moderne, diversifiée et résiliente.

Avec Velesios, cette complémentarité devient facile : un seul compte-titres pour des placements intelligents et adaptés aux évolutions des taux.

FAQ : trésorerie avec Smart Overnight et Amundi HY ESG

Pourquoi ne pas utiliser uniquement Smart Overnight ?
Parce qu’il perd en rendement quand les taux baissent. L’associer à Amundi HY ESG équilibre le portefeuille.

Pourquoi ne pas choisir seulement Amundi High Yield ESG ?
Parce qu’il souffre en cas de hausse des taux. Smart Overnight compense cet effet.

Ces ETF sont-ils sûrs ?
Smart Overnight est très faible en risque. Amundi HY ESG comporte plus de risque crédit, mais reste diversifié et responsable.

Est-ce adapté aux particuliers comme aux entreprises ?
Oui, Velesios permet aux deux profils d’investir facilement via un compte-titres.

Les frais sont-ils compétitifs ?
Oui. Grâce à l’agrégation des ordres, Velesios réduit les frais par rapport aux placements bancaires.

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Sources et références

• Banque de France – Épargne des ménages et entreprises
• AMF – Régulation des marchés financiers
• Interactive Brokers – Solutions de courtage‍
• Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF – Fiche produit‍
• Amundi EUR High Yield Corporate Bond ESG UCITS ETF – Fiche produit